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　　六、建立健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特征的監(jiān)管體系

　　1.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融跨界混業(yè)經(jīng)營(yíng)、貫穿多層次市場(chǎng)體系的特征，逐步健全并完善與之相適應(yīng)的監(jiān)管體系

　　(1)強(qiáng)化準(zhǔn)入管理和功能監(jiān)管。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與功能屬性確定監(jiān)管要求與監(jiān)管主體，實(shí)現(xiàn)對(duì)各金融業(yè)態(tài)、線上線下金融行為監(jiān)管全覆蓋。堅(jiān)持監(jiān)管公平性，明確互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融活動(dòng)適用與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從事類似業(yè)務(wù)基本一致的市場(chǎng)準(zhǔn)入政策和監(jiān)管規(guī)則。

　　(2)實(shí)施“穿透式”監(jiān)管。把互聯(lián)網(wǎng)金融的資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來，綜合全環(huán)節(jié)信息判斷業(yè)務(wù)性質(zhì)，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。三是完善中央與地方金融監(jiān)管分工。由于互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)特征明顯，由中央金融監(jiān)管部門和地方政府共同牽頭開展專項(xiàng)整治，是對(duì)中央與地方監(jiān)管分工的有益探索。

　　2.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)大量“長(zhǎng)尾人群”的特征，既要發(fā)揮其在促進(jìn)普惠金融發(fā)展中的積極作用，又要注重保護(hù)投資者利益。

　　(1)加強(qiáng)投資者教育和權(quán)益保護(hù)。要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露，落實(shí)投資者適當(dāng)性管理，強(qiáng)調(diào)“賣者有責(zé)”。加強(qiáng)金融知識(shí)普及，提高投資者金融素養(yǎng)，引導(dǎo)樹立“買者自負(fù)”的投資理念。

　　(2)建立“反傾銷、反補(bǔ)貼”制度。一些互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪“長(zhǎng)尾”客戶，承諾有悖金融規(guī)律的高額回報(bào)，其實(shí)質(zhì)類似商品貿(mào)易領(lǐng)域的傾銷行為，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，要清理不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，完善反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)制度。

　　(3)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。由于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品通常具有用戶越多、場(chǎng)景越多、粘性越高的特性，容易形成規(guī)模龐大、客戶眾多、跨領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)的從業(yè)機(jī)構(gòu)。對(duì)該類機(jī)構(gòu)要立足宏觀審慎監(jiān)管，完善防火墻制度，加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人和控股大股東的管理;對(duì)跨界混業(yè)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化對(duì)機(jī)構(gòu)間互相持股、高管交叉任職等情況的監(jiān)管，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅竞?ldquo;多而不能倒”。

　　(4)規(guī)范廣告宣傳。一些從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假違法宣傳，對(duì)社會(huì)公眾具有一定誤導(dǎo)性和迷惑性。要加強(qiáng)金融廣告管理，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳;取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

　　3.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)特征，既要支持金融科技創(chuàng)新，又要注意防控技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的技術(shù)支持。

　　(1)繼續(xù)鼓勵(lì)創(chuàng)新。支持互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)依托科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多層次投融資需求，提升金融服務(wù)效率和覆蓋面。

　　(2)維護(hù)網(wǎng)絡(luò)和信息安全。要加強(qiáng)從業(yè)機(jī)構(gòu)信息安全系統(tǒng)建設(shè)，提高技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)化公民信息數(shù)據(jù)隱私保護(hù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)模糊化處理等隱私保護(hù)技術(shù)的開發(fā)使用。建立健全反洗錢、反恐怖融資制度，防范通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行洗錢、恐怖融資等行為。

　　(3)提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管水平。探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維、信息數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新金融監(jiān)管方式和方法，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，努力實(shí)現(xiàn)在線監(jiān)管、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、準(zhǔn)確治理。

　　4.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速迭代、形態(tài)多變的特征，把牢互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　(1)加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶資金第三方存管制度，對(duì)資金賬戶及跨行清算實(shí)行透明化、集中化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的全方位監(jiān)測(cè)，從源頭管控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)加強(qiáng)為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供交易、支付清算、托管結(jié)算等服務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施管理，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)籌，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的全程動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警。

　　(3)加強(qiáng)行業(yè)自律，充分發(fā)揮中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的自律作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露等制度，完善自律懲戒機(jī)制，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的長(zhǎng)效管理體制機(jī)制。

　　5.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與外部環(huán)境交互性較強(qiáng)的特征，不斷優(yōu)化金融生態(tài)，營(yíng)造法治健全、企業(yè)內(nèi)控、社會(huì)監(jiān)督的良性治理環(huán)境。

　　(1)完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)框架。各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，適用相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。在確有空白的領(lǐng)域，抓緊推動(dòng)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則建設(shè)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在法治軌道上健康有序發(fā)展。

　　(2)強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)控。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)參照金融和信息科技企業(yè)的內(nèi)部控制基本原則，具備健全的內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等軟硬件條件。

　　(3)加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。探索建立舉報(bào)制度，發(fā)動(dòng)市場(chǎng)主體和社會(huì)公眾舉報(bào)違法違規(guī)行為。研究制定“重獎(jiǎng)重罰”制度，在給予舉報(bào)人獎(jiǎng)勵(lì)、強(qiáng)化正面激勵(lì)的同時(shí)，提高金融違法成本和威懾。充分發(fā)揮會(huì)計(jì)師、律師、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)的鑒證和監(jiān)督作用，加強(qiáng)社會(huì)征信體系建設(shè)。